Quelle est la différence entre une assurance tous risques et l’assurance des risques désignés pour une habitation ?

Beaucoup de gens demandent : quelle est la différence entre l’assurance risques désigner et l’assurance tous risques ? Comprendre la différence peut vous aider, vous et votre courtier, à décider quelles sont les priorités les plus importantes pour vous lorsque vous établissez votre programme d’assurance. Les assureurs offrent généralement deux types de polices d’assurance habitation pour les propriétaires et les entreprises : l’assurance tous risques et l’assurance des risques désignés.

Politique sur les risques désignés

Une police d’assurance des risques désignés ne couvre que ce qui est spécifiquement indiqué dans la police. Puisque la police d’assurance des risques désignés ne couvre que des risques particuliers, elle est moins coûteuse qu’une police d’assurance tous risques. Il y a des différences entre la police d’assurance des risques désignés du propriétaire d’une maison et la police d’assurance commerciale de la même nature. Une police d’assurance des risques désignés couvre généralement les dégâts provoqués par :

  • Feu et foudre
  • Explosion
  • Fumée
  • Aéronefs et véhicules terrestres
  • Émeute
  • Vandalisme

L’assurance inondation et les tremblements de terre ne sont pas couverts. Lorsqu’un sinistre survient, c’est à vous, l’assuré, qu’il incombe de prouver que l’un des risques désignés a causé le sinistre.

Voyons en quoi les polices d’assurance tous risques diffèrent

Une police tous risques couvre tout, sauf les types d’événements qui sont expressément exclus de la police. Elle vous protège en cas de sinistre causé par un risque que vous ne prévoyez pas. Comme la couverture d’assurance est beaucoup plus large, la police d’assurance tous risques est plus coûteuse. Les risques les plus courants exclus d’une police tous risques sont les suivants :

  • Guerre, Terrorisme
  • Tremblement de terre
  • Inondation, glissement de terrain, refoulement d’égout
  • Saisie ou destruction de biens par le gouvernement
  • Chaudières
  • Interruption des services publics à l’extérieur des locaux
  • Ordonnance ou loi sur la construction
  • Malhonnêteté des employés
  • Usure, rouille, corrosion
  • Infestation par des insectes, de la vermine, des oiseaux ou des rongeurs
  • Dommages dans un bâtiment
  • Panne mécanique et électrique
  • Vol de matériaux et de fournitures de construction
  • Pollution

Qu’est-ce que tout cela signifie ?

Bien sûr, aucune politique n’est la même que la suivante. Il est important de lire et de comprendre les libellés, en petits caractères, afin d’être pleinement conscient de ce que votre police exclut. En plus des exclusions énumérées ci-dessus, votre police d’assurance de biens ne couvre pas le coût de remplacement, les pertes d’exploitation ou la perte de revenu. Ce sont également des exemples d’options de couverture supplémentaires qui sont disponibles lors de la souscription de votre police d’assurance habitation.

Enfin, la plupart des prêteurs exigent aujourd’hui que vous souscriviez une police tous risques avec coût de remplacement et une période d’indemnisation minimale pour protéger leur investissement.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *